Alle finansielle rådgivere i bank og finans vil møte pensjonsreformens nyheter i forbindelse med personlig økonomisk rådgivning. Det gjelder innenfor både folketrygden og privat tjenestepensjon.

Det er en generell oppfatning at deler av den nye pensjonsreformen kan virke noe kompleks. De nye reglene for folketrygden og privat tjenestepensjon krever fakta og forståelse av pensjonsreformen når det gjelder opptjening, uttak, skatt og avtalefestet pensjon.

Effektive støtteverktøy for hjelp i hverdagen
Vi har utviklet effektive støtteverktøy for kunderådgiveren. Etter henvendelser fra våre kunder har vi utviklet videoforelesninger innen pensjonsreformen. Dette er gjort for å hjelpe rådgiverne til å øke sin kunnskap om pensjon effektivt og konsentrert på områder som kan oppleves som utfordringer.

Selv om man som rådgiver har arbeidet med pensjon over lang tid, kan det være fornuftig å være klar over at hele 60 prosent av befolkningen oppgir at de verken sparer eller planlegger å spare til alderdommen. Det kan gi ubehaglige pensjonsoverraskelser for mange.*

Tre korte forelesninger innen alderspensjon fra folketrygden:
1.Opptjening av alderspensjon
2.Fleksibelt uttak fra 62 år
3.Skatt på pensjon



Tre korte forelesninger innen privat tjenestepensjon:
1.Opptjening av privat tjenestepensjon
2.Fleksibelt uttak fra 62 år
3.Privat avtalefestet pensjon



I forelesningene behandles hva som er spesielt og nytt innen folketrygden, privat tjenestepensjon og skatteregler.
Regler for opptjening av pensjon i folketrygden som er fra 1.1.2010 skiller nå på hvilke årstall du er født. Den enkelte opparbeider seg en pensjonskonto.

Uttaket fra pensjonskontoen kan starte allerede fra du er 62 år.  På uttakstidspunkt vil beløpet som man tar ut bli levealdersjustert, dvs. delt på forholdstall /delingstall. Delingstall og forholdstall er indikatorer som skal motivere til å stå lenger i arbeid, og skaper bevissthet for konsekvensen av å slutte å jobbe tidligere kontra det å fortsette jobbingen.

Privat tjenestepensjon og avtalefestet pensjon har egne regler for opptjening og uttak som er tilpasset pensjonsreformen.

Pensjonsreformen har også fått konsekvenser for skattereglene for dem som tar ut pensjon. Skattefradraget i pensjonsinntekten forutsetter uttak av pensjon fra folketrygden.

* FinansbarometeretPensjon, FNO.no , april 2011

Ønsker du nærmere opplysninger om våre effektive støtteverktøy, kan du gjerne ta kontakt med salgssjef Anne-Line Moren, anne.line.moren@spama.no, tlf.: 22 98 65 69.